Нормативное регулирование касательно такой разновидности залога, как залог имущества в ломбарде, содержится в ст. 358 Кодекса. Далее мы рассмотрим своеобразие данной разновидности залога, действующие требования к ломбарду и осуществляемой им деятельности, и другие вопросы.
Своеобразие залога вещей в ломбарде
Регулирование правоотношений между участниками процесса такого залога производится:
- ГК РФ;
- Законом о ломбардах.
Субъективный состав правоотношений касательно залога имущества в ломбарде
Залог вещей в ломбарде выделяется из остальных разновидностей залога своим специальным составом субъектов права.
Так, залогодателем при таком залоге может быть только гражданин, а залогодержателем – ломбард.
Ломбардом признается юридическое лицо - коммерческая организация, которая учреждена для совершения специализированной деятельности, заключающейся в предоставлении гражданскому населению краткосрочных займов и хранению заложенного имущества.
По закону, полное название ломбарда должно включать в себя:
- организационно-правовую форму;
- слово “Ломбард”.
Требования к ломбарду и его деятельности
Федеральный Закон, под контролем которого регулируется профессиональная деятельность ломбардов – это ФЗ “О потребительском кредите (займе)”.
Ч. 3 ст. 2 ФЗ № 196 регламентирует порядок существующих возможностей ломбарда:
- осуществлять деятельность в промежутке между 8 и 20 часами по местному времени;
- реализовывать принятие в залог вещей в ломбарде и хранение имущества, которое принадлежит заемщику;
- при этом вещи, принятые в залог, должны предназначаться для личного использования;
- имущество, которое в установленном порядке было изъято из гражданского оборота, и на вещи, контроль за оборотом которых осуществляется законодательством РФ в рамках запрета на них, принять в залог ломбард не вправе.
Ч. 4 ст. 2 ФЗ № 196 определяет, что ломбарду запрещено осуществлять предпринимательскую деятельность, кроме нижеуказанной:
- выдача гражданскому населению краткосрочных займов;
- принятие имущества от населения на хранение;
- оказание услуг информационного и консультационного характера.
Некоторые требования к ломбарду:
- на заложенное имущество, полученное от граждан на хранение, ломбарду не предоставляется право пользования и распоряжения;
- ломбард должен обладать необходимыми условиями для надлежащего хранения заложенного имущества, исключающими возможность вредных воздействий и доступа к имуществу со стороны третьих лиц;
- хранение имущества, не относящегося к принятому в залог от населения, в местах соответствующего хранения не допускается;
- на ломбарды накладывается ответственность по предоставлению в Банк России документации, в которой содержится отчет о деятельности ломбарда и сведения о составе руководящих органов.
Предмет залога и порядок залога вещей в ломбард, залоговый билет
Залоговыми предметами могут выступать исключительно движимые вещи, которые предназначены для личного использования граждан, несмотря на сложившуюся в практике ситуацию по принятию некоторыми ломбардами в нарушение закона даже недвижимого имущества.
Вещи, находящиеся в залоге у ломбарда, могут выступать исключительно в форме обеспечения для выдачи населению краткосрочных займов. Обеспечение прочих разновидностей обязательств данным залогом не допускается.
Краткосрочное кредитование совершается в порядке заключения между сторонами процесса договора займа. По результату заключения такого договора заемщику выдается залоговый билет. Залоговый билет – это документация строгой отчетности. Залоговый билет составляют в 2-х экземплярах, при этом каждой из сторон выдается один из них.
Договор займа при залоге движимых вещей в ломбарде, условия и требования к нему
Договор займа должен быть заключен в письменной форме. В силу данный документ вступает после:
- передачи организацией денежных средств заемщику;
- предоставления заемщиком имущества ломбарду.
При оформлении договора в обязательном порядке необходимо предусмотреть существенные условия. В противном случае такой документ не будет считаться как заключенный.
Существуют следующие существенные условия:
- название заложенного имущества;
- сумма совершенной оценки имущества;
- размер денежных средств, выдаваемых заемщику;
- процентная ставка;
- срок предоставления краткосрочного займа.
Одним из наиболее важных вопросов является существенное условие, предусматривающее необходимость в проведении оценки движимой вещи. Контроль за исполнением данной процедуры проводится согласно ст. 5 ФЗ № 196, нормативные положения которой гласят, что оценка осуществляется на основании соглашения сторон при учете следующих факторов:
- оценка должна соответствовать общеустановленным ценам на вещи идентичного качества и рода;
- значение таких общеустановленных цен вычисляется из средневзвешенных цен, которые установлены в торговле в момент и по месту взятия ломбардом движимой вещи в залог.
Ответственность, которая возлагается на ломбард за утрату и повреждение имущества, упрощенная схема взыскания
Законом определяется бремя несения ответственности данной организацией в практически всех случаях – даже если повреждение или гибель вещи произошли не по вине ломбарда.
Исключение несения ответственности – доказанность факта повреждения или утраты из-за наступления обстоятельств непреодолимой специфики.
Залог вещей в ломбарде, согласно законодательству, совершается в форме упрощенного порядка обращения взыскания:
- допустим, заемщик не возвращает займ в срок, который определяет залоговый билет;
- на следующий день после даты возврата займа, которую определяет залоговый билет, начинает исчисляться льготный месячный срок;
- в данный срок ломбард не вправе повышать процентную ставку, ухудшать качество условий хранения заложенного имущества, взимать оплату за хранение, совершать обращение взыскания на вещь и др.;
- если льготный срок, который регламентирует залоговый билет, истекает, а заемщик по-прежнему не погашает задолженность, за заложенным имуществом закрепляют статус невостребованного;
- ломбард, сразу после установления такого статуса, приобретает возможность обращения взыскания на заложенную вещь в неоспоримом порядке по исполнительной надписи нотариуса.
До реализации заложенного имущества в рамках уже совершаемой процедуры обращения взыскания заемщик может погасить задолженность – в таком случае, процедура обращения взыскания будет немедленно прекращена.
