Бесплатная онлайн консультация юриста по банковским делам и защите ваших прав

Обратитесь в банк через который Вы собираетесь производить операции по межбанковским расчетам и уточните условия, поскольку существует несколько видов межбанковских расчетов. В первую очередь необходимы документы которые банк требует для открытия счета. 

Из вопроса непонятно: взыскатель сам направил в банк исполнительный документ или это сделал пристав, направив в банк постановление об обращении денежных средств на счете должника в банке, в рамках возбужденного исполнительного производства  (ИП).

Однако, в любом случае, обращение взыскания, на денежные средства должника, выданные по кредиту, законно.

Согласно положений закона, денежные средства. выданные в кредит, становятся собственностью заемщика.

ГК РФ Статья 807. Договор займа

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Переходим, в раздел ГК  под названием «Кредит» и видим, что все основные положения по займу, имеют силу и в отношении кредита.

Часть 2 статьи 819 ГК РФ (Кредитный договор),

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Правила по займу), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

 Вероятно, с Вас списали деньги, в размере остатка лимита денежных средств, по кредиту.

Добрый день! Если Вы считаете, что Вам начислили слишком большие проценты, можете обратиться в суд, и попробовать снизить суммы неустойки, как несоразмерной основному долгу по статье 333 ГК РФ. Либо подать в суд заявление о банкротстве физ. лица, если Ваша ситуация подходит под необходимые условия, тогда размер задолженности перестают начисляться проценты, и Вам может быть введена процедура реструктуризации, которая предполагает комфортный график погашения долгов, штрафы и пени на просроченный долг замораживаются.

Добрый день!
В этой ситуации необходимо учитывать положения ст. 391 ГК РФ:
"1. Перевод долга с должника на другое лицо может быть произведен по соглашению между первоначальным должником и новым должником. В обязательствах, связанных с осуществлением их сторонами предпринимательской деятельности, перевод долга может быть произведен по соглашению между кредитором и новым должником, согласно которому новый должник принимает на себя обязательство первоначального должника.
2. Перевод должником своего долга на другое лицо допускается с согласия кредитора и при отсутствии такого согласия является ничтожным. Если кредитор дает предварительное согласие на перевод долга, этот перевод считается состоявшимся в момент получения кредитором уведомления о переводе долга". 
Таким образом, сделка возможна, но необходимо согласие Вашего родственника и банка.

Законом установлен макисмальный размер удержаний для всех - 50%.

А уже с учетом Ваших личных обстоятельств Вы вправе обратиться на основании ст. 37 фз 229 в суд об уменьшении размера удержаний. Думаю, можно просить снизить до 20.

Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 02.12.2019) "Об исполнительном производстве"

Добрый день! Вашу ситуацию надо рассматривать по документам в офисе. Если Вы находитесь в другом городе, то Вы можете отправить сканы или фото документов nm@advokat-malov.ru  По стоимости услуг, Вам ответят в письме или обратитесь по телефону +7 (499) 577-03-28 г. Москва, Старопименовский переулок 18 nm@advokat-malov.ru  https://advokat-malov.ru/kontakty.html 

Добрый день!

Если сумма на вашем счету не превышает 1,4 млн руб.,и банк является участником программы страхования вкладов, алгоритм действий достаточно прост. Все что нужно сделать вкладчику — это прийти с паспортом в выбранный агентством банк и там заполнить заявление о получении страховки. АСВ начинает выплаты, как правило, через 14 дней с момента отзыва лицензии. Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности.

Если же у вас иная ситуация, то после того, как вы направили требование о вклчении вас в  реестр кредиторов, Ликвидационная комиссия обязана по окончании 2 месяцев составить промежуточный ликвидационный баланс и включить в него перечень всех заявленных кредиторами требований, в том числе удовлетворенных вступившим в силу решением суда. Если ваш долг еще не был взыскан по решению суда, ликвидационная комиссия все равно должна включить ваши обоснованные требования в промежуточный баланс. По возможности держите связь с ликвидатором и постарайтесь получить от него письменное подтверждение того, что ваше требование попало в промежуточный баланс. Выплаты кредиторам ликвидационная комиссия должна начать со дня утверждения промежуточного ликвидационного баланса. Если Ликвидатор отказался признать требования или просто их проигнорировал, то Подавайте в суд иск к ликвидационной комиссии / ликвидатору.

Если у вас возникнут трудности в решении данного вопроса, можете обратится в нашу компанию за консультацией.
Юридическая группа МИП - Москва
№1 в рейтинге адвокатов России - top-advokats.ru
Консультации проводят адвокаты с 20 летним опытом в офисе, по скайпу или телефону
Телефон для записи +7 (499) 577-03-28

Банк приостановил операцию на основании п.11 ст.7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ

11. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Каждая кредитная организация или банк имеют правила внутреннего контроля, разрабатываемые с учетом положений, инструкций и рекомендаций ЦБ РФ. Их на самом деле много. В случае, если какая-либо операция по параметрам правил внутреннего контроля, вызывает подозрения, банки направляют  запросы, подобные тому, что Вы получили и истребуют информацию и документы.

Вы в свою очередь обязаны такую информацию предоставить, на что прямо указано в п.14 ст.7 поименованного закона.

Следует учесть, что идентификация  банком операции как подозрительной и направление Вам запроса говорит о том, что работа по счету в подобном  режиме банк не устраивает, следует пересмотреть  работу со счетом, движение денежных средств по нему. В соответствии с п.5.2 ст.7 все того же закона дает банку право расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 настоящей статьи.При этом информация об отказе в выполнении операций передается в Росфинмониторинг, о чем будет известно и другим банкам, если Вы обратитесь за открытием счета.