Есть компания. ИП на УСН Доходы. Обороты порядка 50 млн в год. Работаю на рынке с физ. лицами - контрагентами, большая часть из которые не оформлены как, ИП, самозанятые или ООО. По необходимости в последнее время приходится переводить на физ. лица большую часть расчетов. В последнее время обороты пошли вверх и недавно получил запрос из банка: «Банка интересует следующая информация, каким образом вы оплачиваете услуги. Потому что по счету вы такие операции не проводите?» А на физ. счет пришел такой запрос: «Здравствуйте. В целях исполнения Федерального закона от 07.08.2001 г. №115-ФЗ и на основании УКБО, просим предоставить документы и пояснить характер операций по вашему счету физического лица, а именно поступление денежных средств со счета ИП, с последующим их переводом в адрес 3-их лиц. Пожалуйста, пришлите информацию в ответном письме.» Подскажите, как правильно ответить?
Банк действительно вправе в соответствии со ст.7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ затребовать документы. Здесь самое плохое, что Вы не можете полностью отчитаться документально об основаниях движения средств. При этом если вопрос с выводом на свой счет не вызывает проблем, посмотрите например вот это Письмо Департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Минфина России от 11 августа 2014 г. N 03-04-05/39905
…
Согласно пункту 2 статьи 209 Гражданского кодекса собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц.
…
Следовательно, денежные средства, которые остались на расчетном счете индивидуального предпринимателя после уплаты налога на доходы физических лиц, других налогов, сборов и обязательных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации о налогах и сборах, могут быть использованы им на личные цели. ...
Перечисление себе на карту и есть использование оставшихся денег на свои цели
Но вот оплаты физ.лицам это проблема. У Вас же указаны основания платежа. Это первый момент. Второй — если говорить об оплате услуг, то банк поставит вопросы о том оплачивали Вы за них те же страховые взносы, НДФЛ. Если нет, то банк посчитает это незаконным, с отказом в возобновлении операций.
Пробуйте выяснять какие основания операций указаны при перечислении. Что возможно проведите как займы, дарение, но учтите, что это очень слабое основание.
При этом, Вы конечно можете обжаловать действия банка в межведомственной комиссии, созданной при Банке России
Указание Банка России от 30.03.2018 N 4760-У
Глава 1. Требования к заявлению, направляемому в межведомственную комиссию
1.1.Заявитель после получения от кредитной организации,… (далее — финансовая организация) сообщения о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) (далее — решение об отказе), вправе направить в межведомственную комиссию заявление об обжаловании данного решения финансовой организации (далее — заявление)
Но без наличия документов и без их предоставления банку шансы слабые.
При этом, даже при закрытии счета банком деньги Вы вправе получить.
Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»
8.1. Основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета, в том числе в случае, установленном абзацем третьим пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.
8.3. После прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением
Но это будет основанием для внесения Вас в соответствующие списки ЦБ, доступные кредитным учреждением, что не даст нормальной возможности открыть счет и работать по тем, что еще не закрыты.
Примите это к сведению ну и попытайтесь для начала корректно пообщаться по этому поводу с управляющим. Иногда это помогает. Ничего иного сейчас Вам не предложить.
Год назад брала мини кредит 6000 тыс,Потеряла работу не смогла отдать,Когда подали в суд не знаю,но теперь пришла бумага что приедут приставы взыскивать 20000 тыс руб.Дом принадлежит мне,могут ли приставы зайти без хозяев домой если никого нет,или если дом переделан на ребенка могут ли они описывать имущество?
Добрый день! Согласно ст. 80 ФЗ "Об исполнительном производстве" судебный пристав-исполнитель вправе совершать следующие исполнительные действия: 6) с разрешения в письменной форме старшего судебного пристава (а в случае исполнения исполнительного документа о вселении взыскателя или выселении должника — без указанного разрешения) входить без согласия должника в жилое помещение, занимаемое должником. Приставы могут приходить и описывать имущество в квартире по месту вашего жительства. Однако, если Вы докажете, что имущество не принадлежит Вам, приставы не смогут описать его. Это могут быть чеки, договоры, квитанции и другие документы, подтверждающие, что данные покупки совершены именно вами, предъявите их приставам. Имущество, чья принадлежность не подтверждена документально, вполне может быть арестовано приставами.
Могут ли приставы зайти в дом когда все в доме отсутствуют что бы описать имущество
Здравствуйте! ФЗ «Об исполнительном производстве» не содержит требования, заключающегося в обязательном присутствии должника при производстве мер принудительного исполнения.
Добрый день! 1.08.18 состоялся суд истец моя мама, ответчик банк ВТБ. 31 января, где-то после 18 вечера, ей был звонок от мошенников, телефон определился как телефон горячей линии банка ВТБ. В результате того, что мама, выполняя указания мошенника, дала пароли и с её депозитного счета списали около 400000 руб. На следующее утро мама поехала в банк и составила обращение, по словам сотрудника деньги были на мастерсчете. Банк не ответил на её обращение, а на последующую претензию был дан ответ, что "советуем обратиться в полицию", в которую она и так уже обратилась. На судебном заседании судья отказала в удовлетворении иска. Подскажите, что можно сделать в данной ситуации?
Уважаемая Наталья, суд отказал в иске к банку , так как деньги сняты не банком, а мошенниками. Следвательно вам необходимо возбудить уголовное дело, для этого обращайтесь с заявлением в УВД и в прокуратуру, добивайтесь возбуждения уголовного дела.
Здравствуйте! Ответьте пожалуйста, могут ли приставы высчитывать с зарплатной сберкарты задолженность по энергосбыту, жкх , без исполнительного листа ?
Здравствуйте! Нет, приставы всегда действуют только на основании исполнительного листа.
Здравствуйте. Какие есть законные основания для расторжения договора с банком по потребительскому кредиту? Банк в курсе моих финансовых сложностей. Мы сделали реструктуризацию с консолидацией долга. Сумма снизилась за счёт увеличения срока выплаты. Но и эту сумму в последние месяцы платить стало сложно. Банк уже не идёт на встречу и посоветовать ничего не могут. Как быть в такой ситуации?
Добрый день.
К сожалению односторонний отказ от договора не возможен, так как деньгами Вы уже воспользовались.
ГК РФ Статья 310. Недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства
1. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами
Единственное, что можно посоветовать это дожидаться обращения в суд банка. Там Вы уже будете просить о расторжении договора, если этого не будет делать банк и применения ст. 333 ГК РФ, если это будет возможно, для уменьшения долга.
Затем уже после вступления решения в законную силу и лучше после уже начала исполнительного производства обратиться в суд на основании ст. 203 ГПК РФ и просить рассрочку путем уменьшения процента удержания.
Хотя можете и не дожидаться исполнительного производства и просить об отсрочке.
Платить по чуть чуть не рекомендую так как долг уменьшаться не будет и Вы максимум будете только оплачивать проценты. Поэтому обращение в суд банка для вас скорее благо и избавление от проблем.
Ну а при сложном финансовом положении Вы получите считаю рассрочку.
Есть ли вероятность потерять квартиру при своевременной выплате кредита?
Если будут просрочки, то есть вероятность, что в судебном порядке банк сможет обратить на нее взыскание в порядке ст. 349 ГК РФ http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/2c2e81117b105ac56bc8f9801e4f70b4c5c7a8d7/.
Если у вас возникнут трудности в решении данного вопроса, можете обратится в нашу компанию за консультацией.
Юридическая группа МИП - Москва
№1 в рейтинге адвокатов России - top-advokats.ru
Консультации проводят адвокаты с 20 летним опытом в офисе, по скайпу или телефону
Телефон для записи +7 (499) 577-03-28
продолжительность рабочего времени педагога-психолога/психолога в ГБУ Республиканском реабилитационном центре для детей и подростков с ОВЗ г. Якутска. Есть ли документы, которые разделяют мужчин психологов с рабочим временем 8 часов и женщин психологов с рабочим временем 7ч. 20 мин. нужно юридическое обоснование
Добрый день! Рабочее время - время, в течение которого работник в соответствии с правилами внутреннего трудового распорядка и условиями трудового договора должен исполнять трудовые обязанности, а также иные периоды времени, которые в соответствии с настоящим Кодексом, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации относятся к рабочему времени. Нормальная продолжительность рабочего времени не может превышать 40 часов в неделю. Порядок исчисления нормы рабочего времени на определенные календарные периоды (месяц, квартал, год) в зависимости от установленной продолжительности рабочего времени в неделю определяется федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере труда. Работодатель обязан вести учет
времени, фактически отработанного каждым работником. http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_34683/bd14cccf0a1f074ef104e82522f7e2dea04d651f/
Прошлой осенью пришел в отделение банка чтобы закрыть кредитную карту. Написал заявление, оплатил все остатки, заявление приняли и сказали, что еще мне позвонят что-то окончательно уточнить. В итоге не дозвонились, может телефон выключен был, может я был занят. В итоге через полгода списалась комиссия 950р. за обслуживание уже закрытой, как я думал, карты. В банке говорят, что карту в итоге не закрыли, потому что не смогли до меня тогда дозвониться и для закрытия требуют оплатить комиссию. Насколько это правомерно?
Добрый день!
Надо смотреть условия договора с банком по данной карте.
Если у вас возникнут трудности в решении данного вопроса, можете обратится в нашу компанию за консультацией.
Юридическая группа МИП - Москва
№1 в рейтинге адвокатов России - top-advokats.ru
Консультации проводят адвокаты с 20 летним опытом в офисе, по скайпу или телефону
Телефон для записи +7 (499) 577-03-28