Бесплатная консультация юристов по банковским вопросам

Лидеры народного рейтинга Vse-Advokaty.Ru
Юристы с опытом работы более 20 лет
Отвечаем в течение 15 минут
Проконсультировали более миллиона граждан
Задайте бесплатный вопрос по телефону 8 (800) 350-72-13
адвокат Дубровина

Консультации осуществляют юристы с многолетним опытом и практикой по всем отраслям права. Вы можете задать вопрос как по телефону указанному на сайте, так и написать нам любой юридический вопрос по форме указанной ниже. Если вам срочно нужен ответ то в режиме онлайн вы можете зада его нашему сотруднику через Jivosite (нижний правый угол вашего экрана)

Вопрос-ответ

ответ банку

Банк заблокировал счет и запросил пояснения в части хозяйственной деятельности ООО. Так же просит предоставить информацию о выбранных системах налогообложения и сроках уплаты налогов. Как понять, что просит банк данной информацией?

Денис05.09.2019 01:00

Здравствуйте. Запрос в рамках ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Согласно ст. 7 данного ФЗ Вы обязаны дать ответ и предоставить документы.

14. Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

По сути банк проверяет легальность Вашей деятельности и поступления денежных средств. Всю информацию советую предоставить, в противном случае Ваш счёт заблокируют просто.

Богуславская Анна Владимировна05.09.2019 01:00
Еоенп08.09.2019 10:09

Здравствуйте. Скажите пожалуйста, могу ли я выехать за границу с кредитом в 70т.руб.?! На сколько я знаю по выезду лимит какой то существует? Спасибо

Здравствуйте! Не можете, если сумма задолженности по исполнительному производству более 30000 рублей. Согласно ст. 67 ФЗ "Об исполнительном производстве" судебный пристав-исполнитель вправе по заявлению взыскателя или собственной инициативе вынести постановление о временном ограничении на выезд должника из Российской Федерации при неисполнении должником-гражданином или должником, являющимся индивидуальным предпринимателем, в установленный для добровольного исполнения срок без уважительных причин содержащихся в выданном судом или являющемся судебным актом исполнительном документе следующих требований: 1) требований о взыскании алиментов, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца, имущественного ущерба и (или) морального вреда, причиненных преступлением, если сумма задолженности по такому исполнительному документу превышает 10 000 рублей; 2) требований неимущественного характера; 3) иных требований, если сумма задолженности по исполнительному документу (исполнительным документам) составляет 30 000 рублей и более.

Пчелинцева Марина Владимировна08.09.2019 14:19
Елена08.09.2019 10:52

Здравствуйте. Скажите пожалуйста, могу ли я выехать за границу с кредитом в 70т.руб.?! На сколько я знаю по выезду лимит какой то существует? Спасибо

Добрый день.

С кредитом выехать можете.

С судебной задолженностью - это уже другой вопрос. 

Решение о временном ограничении на выезд за рубеж принимается только  приставом в рамках уже открытого исполнительного производства.

Если в Вашем случае речь не идет о задолженности. можете спокойно ехать.

Сайботалов Вадим Владимирович08.09.2019 11:34
Ольга19.09.2019 19:27

Здравствуйте. Я являюсь ИП. Банк прислал запрос с требованием разьяснить мою деятельность. Я составила ответ в свободной форме, но хочу удостовериться не содержит ли текст каких либо фраз которые банк может истолковать не в мою пользу. Требуется консультация по тексту письма. Запрос из Банка В свободной форме напишите: — из чего складывается выручка и прибыль; — как ищете контрагентов; — привлекаете ли для работы сторонних третьих лиц или подрядные организации. для каких услуг/работ; — сколько у вас сотрудников; — есть ли в собственности или аренде офис и автомобиль; — если входите в группу компаний, напишите название материнской компании и вашу роль в ней. Если есть сайт, примеры работы или реклама в интернете, укажите ссылки на них. Текст письма (черновой вариант) Довожу до вашего сведения что применяю упрощённую систему налогообложения с объектом налогообложения «Доходы». В силу этого выручки и прибыли у меня нет, есть только доход, который в настоящий момент составляют договора с ИП К********* ОА. Поиском контрагентов не занимаюсь в настоящий момент , планирую сменить направление деятельности и подготавливаем сайт и разрешительную документацию и прочие необходимые вещи для туристического бизнеса , необходимые коды ОКВЭД уже существую . Сотрудников не имею. Для работы, в большинстве случаев, привлекаю членов совей семьи . В редких случаях если предусмотрен контроль мероприятия с использованием дорогостоящего оборудования в аренде оборудования указывается , что оно должно быть с сопровождающим лицом . Заказ оборудования осуществляет ИП К****** О.А. договора прилагаться. Для работы используются 2 автомобиля «Ларгус Кросс», которые находятся в собственности , поскольку я водительских прав не имею, оба автомобиля зарегистрированы на К******* В компанию я не вхожу Сайта по основной деятельности которую мы производим сейчас, не имеем, в силу того что сайт закрыт по причине перспектив смены деятельности . Деньги переводились себе на карту с целью положить, в последующем их на накопительный счёт в другом или возможно этом банке. По причине, что мы заинтересованы положить сразу большую сумму и её надо последовательно снять что бы она накопилась. Банк будет выбираться на момент, когда сумма достойная вклада будет собрана и на тот момент посмотрим какой банк предлагает более выгодные проценты. Основными тратами денег является: личные расходы , образование , медицина и здоровье, строительство и ремонт дачи, обслуживание автомобиля , планирую одолжит в долг для погашения кредита своим подругам К******** и С*******й . (договора кредитные прилагаются ) ---------------------------------------------------- Основная моя работа: - найти выгодные подрядные организации; -заказать всё необходимое по тех. заданию оповестить об этом ответственное лицо основного заказчика; - в случае возникновения жалоб со стороны основного заказчика решить проблему; - контроль работы во время проведения мероприятий осуществляется специалистами в области спорта, туризма и работе с молодёжью , которых назначаю городские власти . Я выезжаю на мероприятие только в случае возникновение проблемных ситуаций . Основной источник дохода состоит из реализации двух программ одна из которых «Спорт в каждый двор», кроме того , я имею процент от организации и обеспечения всего необходимого на городских мероприятиях . Здесь моя задача контролировать, найти и обеспечить всё для качественного выполнения поставленных задач. Выполнение программы «Спорт в каждый двор» предполагает 2-х человек , одним из которых являюсь я , а второй член моей семьи или Курочкина О.А. В редких случаях мы привлекаем к работе членов своих семей . Основная моя прибыль это процент, который я добавляю на стоимость заказа, а так же в отельных случаях, если удаётся найти более дешёвый способ реализации задачи , разницу я так же оставляю себе .

Здравствуйте! Подобная консультация является платной. Можете обратиться в нашу компанию, предварительно записавшись к нашим специалистам по телефону, указанному на сайте. Вам подберут подходящего специалиста и ознакомят со стоимостью услуг.

Пастухов Сергей Станиславович20.09.2019 12:06
Армен24.09.2019 12:43

В какие сроки уберут информацию о долге банку приставы ,после оплаты долга

Придется самостоятельно (звонками или визитами) поторопить пристава для скорейшего удаления информации о долге из базы данных, ибо на практике приставы часто затягивают этот процесс.

Сазонов Сергей Владимирович24.09.2019 12:44
Запрашивая данную информацию банк проверяет легальность имеющихся у ООО денежных средств, их происхождение и действительно ли ведется деятельность ООО. То есть проверяет ООО в соответствии со ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ На основании данной статьи банк вправе затребовать документы, подтверждающие легальность средств. В случае непредставления возможен отказ в возобновлении операций и в последующем закрытие счета. При этом деньги вернут, но могут внести в списки ЦБ РФ обязательные для всех банков, из-за чего новые счета Вы открыть не сможете.
Ломов Владимир Валерьевич06.09.2019 00:00

ответ банку

Банк заблокировал счет и запросил пояснения в части хозяйственной деятельности ООО. Так же просит предоставить информацию о выбранных системах налогообложения и сроках уплаты налогов. Как понять, что просит банк данной информацией?

Денис05.09.2019 01:00

Здравствуйте. Запрос в рамках ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Согласно ст. 7 данного ФЗ Вы обязаны дать ответ и предоставить документы.

14. Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

По сути банк проверяет легальность Вашей деятельности и поступления денежных средств. Всю информацию советую предоставить, в противном случае Ваш счёт заблокируют просто.

Богуславская Анна Владимировна05.09.2019 01:00
Запрашивая данную информацию банк проверяет легальность имеющихся у ООО денежных средств, их происхождение и действительно ли ведется деятельность ООО. То есть проверяет ООО в соответствии со ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ На основании данной статьи банк вправе затребовать документы, подтверждающие легальность средств. В случае непредставления возможен отказ в возобновлении операций и в последующем закрытие счета. При этом деньги вернут, но могут внести в списки ЦБ РФ обязательные для всех банков, из-за чего новые счета Вы открыть не сможете.
Ломов Владимир Валерьевич06.09.2019 00:00

Задолженность по кредиту

Здравствуйте я брал кредит 11 лет назад не разу не внёс не одного плотежа на данный момент у меня могут онулировать моё водительское удовольствие

Максим 03.09.2019 22:25

Добрый день.

1) Маловато информации для ответа.

2) Ограничение возможности пользования ВУ всего лишь последствие обращения кредитора в суд и  направления им исполнительного листа/ судебного приказа приставам. Ограничение на ВУ представляет собой одно из исполнительных действий, применяемых приставом в рамках уже открытого исполнительного производства.

3) Чтобы судить, истекли ли сроки искововй давности, необходимо  заглянуть в договор кредита. Срок давности по кредиту исчисляется по каждому неисполненном платежу отдельно. Если срок вышел по всем платежам, то ,значит, он истек и по всему кредиту.

Но!

Срок исковой давности применим только судом после того,как Вы заявите в ходе суда  о его применении. Если же Вы не заявляете (а Вы на суде и не присутствовали, судя по всему), то суд удовлетворяет требования кредитора.

4) Таким образом Вам необходимо для начала получить копию судебного прика /решения,  а затем  обращаться в суд за его отменой. После того как дело будет рассматриваться вновь (если будет), то там и заявите о применении срока давности.

5) Копию решения/приказа можете получить в том чсиле у пристава.

Сазонов Сергей Владимирович04.09.2019 10:40
За более подробной консультацией  Вы можете обратиться в офис на консультацию к нашим специалистам. Юридическая группа МИП составит для Вас все документы, жалобы и заявления по промокоду «МИП» скидка 50 процентов. или по телефону +7 (495) 228-26-51 адрес: г. Москва, Старопименовский переулок 18 nm@advokat-malov.ru http://advokat-malov.ru/kontakty.html
Ломов Владимир Валерьевич05.09.2019 00:00

обоснование операции

Заказчик оплатил работы, произведённые ооо на расчетный счёт, затем было принято решение выдать работнику займ процентный (9.2) на сумму 570 т.р. Банк попросил обоснование экономической целесообразности операции, платёж пока не проведён

Игорь30.08.2019 18:23

Банк приостановил операцию на основании п.11 ст.7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ

11. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Каждая кредитная организация или банк имеют правила внутреннего контроля, разрабатываемые с учетом положений, инструкций и рекомендаций ЦБ РФ. Их на самом деле много. В случае, если какая-либо операция по параметрам правил внутреннего контроля, вызывает подозрения, банки направляют  запросы, подобные тому, что Вы получили и истребуют информацию и документы.

Вы в свою очередь обязаны такую информацию предоставить, на что прямо указано в п.14 ст.7 поименованного закона.

Следует учесть, что идентификация  банком операции как подозрительной и направление Вам запроса говорит о том, что работа по счету в подобном  режиме банк не устраивает, следует пересмотреть  работу со счетом, движение денежных средств по нему. В соответствии с п.5.2 ст.7 все того же закона дает банку право расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 настоящей статьи.При этом информация об отказе в выполнении операций передается в Росфинмониторинг, о чем будет известно и другим банкам, если Вы обратитесь за открытием счета. 

Сазонов Сергей Владимирович30.08.2019 18:24
За более подробной консультацией  Вы можете обратиться в офис на консультацию к нашим специалистам. Юридическая группа МИП составит для Вас все документы, жалобы и заявления по промокоду «МИП» скидка 50 процентов. или по телефону +7 (495) 228-26-51 адрес: г. Москва, Старопименовский переулок 18 nm@advokat-malov.ru http://advokat-malov.ru/kontakty.html
Ломов Владимир Валерьевич31.08.2019 00:00

кредитный счет в минусе

.Может ли банк по решению суда загнать карту в минус в счет погашения долга перед «ГУЖВ», если перед этим сам же банк выдал кредит на это лицевой счет, как с этим бороться и убрать минус с карты?

Елена30.08.2019 18:14

Из вопроса непонятно: взыскатель сам направил в банк исполнительный документ или это сделал пристав, направив в банк постановление об обращении денежных средств на счете должника в банке, в рамках возбужденного исполнительного производства  (ИП).

Однако, в любом случае, обращение взыскания, на денежные средства должника, выданные по кредиту, законно.

Согласно положений закона, денежные средства. выданные в кредит, становятся собственностью заемщика.

ГК РФ Статья 807. Договор займа

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Переходим, в раздел ГК  под названием «Кредит» и видим, что все основные положения по займу, имеют силу и в отношении кредита.

Часть 2 статьи 819 ГК РФ (Кредитный договор),

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Правила по займу), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

 Вероятно, с Вас списали деньги, в размере остатка лимита денежных средств, по кредиту.

Сазонов Сергей Владимирович30.08.2019 18:15
кредитные средства стали Вашей собственностью, так, на них может быть обращено взыскание. Так же, Банки, часто блокируют сумму, указывая минус, на самом деле, это так называемый технический блок. Откровенно говоря, с банком бороться гораздо сложнее по прекращению такого блока. Считаю, что здесь нужно разбирать вопрос с отменой судебного постановления. В данном случае, это судебный приказ.
Ломов Владимир Валерьевич31.08.2019 00:00

115-фз

Добрый день! Что будет, если банк просит предоставить документы по статье 115-Ф3 , а я не могу в данный момент предоставить банку документы?

Максим29.08.2019 15:44

Здравствуйте. Тогда в таком случае счёт просто заблокируют.  Ст. 7 ФЗ  «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ 

14. Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

можете сказать, что документы предоставите при первой возможности, но решение за ними.

Сазонов Сергей Владимирович29.08.2019 15:44
Здесь нужно вести речь не об ответственности, а последствиях. Банк вправе в соответствии со ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ затребовать документы, подтверждающие легальность средств. Если не представите, возможна ситуация с отказом в возобновлении операций и в дальнейшем закрытии счета. Но не это проблема-деньги Вам при этом вернут. Проблема в том, что Вы будете внесены в спец. списки ЦБ, доступные и обязательные для всех кредитных организаций. В связи с этим будут проблемы со всеми имеющимися счетами, да и новые Вы счета открыть не сможете. Это и есть самое плохое для Вас
Дубровина Светлана Борисовна30.08.2019 00:00

случайно ввел чужой номер

Знакомый нашел карточку в банкомате, взял ее по невнимательности с собой, а потом расплатился ею в интернет магазине. Как он говорит, карту взял по ошибке, перепутав ее со своей, и положил в кошелек. А вводя данные в интернет магазине не обратил внимания, что ввел номер найденной карты. Сказал, что у него этих карт штук 10, и он по не внимательности ввел номер чужой карточки. Покупки в этом интернет магазине он совершает регулярно. Возврат средств сделать не может. Что ему делать и чего ожидать ?

Роман28.08.2019 20:03

Доброго времени суток, если будет подано заявление о возбуждении уголовного дела, его действия подпадают под п. «Г» ч. 3 ст. 158 УК РФ. Кража с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств 

наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до полутора лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.
Сайботалов Вадим Владимирович28.08.2019 20:03
За более подробной консультацией  Вы можете обратиться в офис на консультацию к нашим специалистам. Юридическая группа МИП составит для Вас все документы, жалобы и заявления по промокоду «МИП» скидка 50 процентов. или по телефону +7 (495) 228-26-51 адрес: г. Москва, Старопименовский переулок 18 nm@advokat-malov.ru http://advokat-malov.ru/kontakty.html
Дубровина Светлана Борисовна29.08.2019 00:00

как ответить на запрос?

Есть компания. ИП на УСН Доходы. Обороты порядка 50 млн в год. Работаю на рынке с физ. лицами - контрагентами, большая часть из которые не оформлены как, ИП, самозанятые или ООО. По необходимости в последнее время приходится переводить на физ. лица большую часть расчетов. В последнее время обороты пошли вверх и недавно получил запрос из банка: «Банка интересует следующая информация, каким образом вы оплачиваете услуги. Потому что по счету вы такие операции не проводите?» А на физ. счет пришел такой запрос: «Здравствуйте. В целях исполнения Федерального закона от 07.08.2001 г. №115-ФЗ и на основании УКБО, просим предоставить документы и пояснить характер операций по вашему счету физического лица, а именно поступление денежных средств со счета ИП, с последующим их переводом в адрес 3-их лиц. Пожалуйста, пришлите информацию в ответном письме.» Подскажите, как правильно ответить?

Николай27.08.2019 21:19

 Банк действительно вправе в соответствии со ст.7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ затребовать документы. Здесь самое плохое, что Вы не можете   полностью отчитаться документально об основаниях движения средств. При этом если вопрос с выводом на свой счет не вызывает проблем, посмотрите например вот это Письмо Департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Минфина России от 11 августа 2014 г. N 03-04-05/39905 


Согласно пункту 2 статьи 209 Гражданского кодекса собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц.

Следовательно, денежные средства, которые остались на расчетном счете индивидуального предпринимателя после уплаты налога на доходы физических лиц, других налогов, сборов и обязательных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации о налогах и сборах, могут быть использованы им на личные цели. ...

Перечисление себе на карту и есть использование оставшихся денег на свои цели 

Но вот  оплаты физ.лицам это проблема. У Вас же указаны основания платежа. Это первый момент. Второй — если говорить об оплате услуг, то банк поставит вопросы о том оплачивали Вы за них те же страховые взносы, НДФЛ. Если нет, то банк посчитает это незаконным, с отказом в возобновлении операций.

Пробуйте выяснять какие основания операций указаны при перечислении. Что возможно проведите как займы, дарение, но учтите, что это очень слабое основание.

При этом, Вы конечно можете обжаловать действия банка в  межведомственной комиссии, созданной при Банке России

Указание Банка России от 30.03.2018 N 4760-У

Глава 1. Требования к заявлению, направляемому в межведомственную комиссию

1.1.Заявитель после получения от кредитной организации,… (далее — финансовая организация) сообщения о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) (далее — решение об отказе), вправе направить в межведомственную комиссию заявление об обжаловании данного решения финансовой организации (далее — заявление)

Но без наличия документов и без их предоставления банку шансы слабые. 

При этом, даже при закрытии счета банком деньги Вы вправе получить.

Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И  «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» 

8.1. Основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета, в том числе в случае, установленном абзацем третьим пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.
8.3. После прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением

Но это будет основанием для внесения Вас в соответствующие списки ЦБ, доступные кредитным учреждением, что не даст нормальной возможности открыть счет и работать по тем, что еще не закрыты. 

Примите это к сведению ну и попытайтесь для начала корректно пообщаться по этому поводу с управляющим. Иногда это помогает. Ничего иного сейчас Вам не предложить.

Богуславская Анна Владимировна27.08.2019 21:20
За более подробной консультацией  Вы можете обратиться в офис на консультацию к нашим специалистам. Юридическая группа МИП составит для Вас все документы, жалобы и заявления по промокоду «МИП» скидка 50 процентов. или по телефону +7 (495) 228-26-51 адрес: г. Москва, Старопименовский переулок 18 nm@advokat-malov.ru http://advokat-malov.ru/kontakty.html
Дубровина Светлана Борисовна28.08.2019 00:00