Бесплатная консультация юристов по банковским вопросам

Здравствуйте. Запрос в рамках ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Согласно ст. 7 данного ФЗ Вы обязаны дать ответ и предоставить документы.

14. Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

По сути банк проверяет легальность Вашей деятельности и поступления денежных средств. Всю информацию советую предоставить, в противном случае Ваш счёт заблокируют просто.

Здравствуйте. Запрос в рамках ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Согласно ст. 7 данного ФЗ Вы обязаны дать ответ и предоставить документы.

14. Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

По сути банк проверяет легальность Вашей деятельности и поступления денежных средств. Всю информацию советую предоставить, в противном случае Ваш счёт заблокируют просто.

Добрый день.

1) Маловато информации для ответа.

2) Ограничение возможности пользования ВУ всего лишь последствие обращения кредитора в суд и  направления им исполнительного листа/ судебного приказа приставам. Ограничение на ВУ представляет собой одно из исполнительных действий, применяемых приставом в рамках уже открытого исполнительного производства.

3) Чтобы судить, истекли ли сроки искововй давности, необходимо  заглянуть в договор кредита. Срок давности по кредиту исчисляется по каждому неисполненном платежу отдельно. Если срок вышел по всем платежам, то ,значит, он истек и по всему кредиту.

Но!

Срок исковой давности применим только судом после того,как Вы заявите в ходе суда  о его применении. Если же Вы не заявляете (а Вы на суде и не присутствовали, судя по всему), то суд удовлетворяет требования кредитора.

4) Таким образом Вам необходимо для начала получить копию судебного прика /решения,  а затем  обращаться в суд за его отменой. После того как дело будет рассматриваться вновь (если будет), то там и заявите о применении срока давности.

5) Копию решения/приказа можете получить в том чсиле у пристава.

Банк приостановил операцию на основании п.11 ст.7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ

11. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Каждая кредитная организация или банк имеют правила внутреннего контроля, разрабатываемые с учетом положений, инструкций и рекомендаций ЦБ РФ. Их на самом деле много. В случае, если какая-либо операция по параметрам правил внутреннего контроля, вызывает подозрения, банки направляют  запросы, подобные тому, что Вы получили и истребуют информацию и документы.

Вы в свою очередь обязаны такую информацию предоставить, на что прямо указано в п.14 ст.7 поименованного закона.

Следует учесть, что идентификация  банком операции как подозрительной и направление Вам запроса говорит о том, что работа по счету в подобном  режиме банк не устраивает, следует пересмотреть  работу со счетом, движение денежных средств по нему. В соответствии с п.5.2 ст.7 все того же закона дает банку право расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 настоящей статьи.При этом информация об отказе в выполнении операций передается в Росфинмониторинг, о чем будет известно и другим банкам, если Вы обратитесь за открытием счета. 

Из вопроса непонятно: взыскатель сам направил в банк исполнительный документ или это сделал пристав, направив в банк постановление об обращении денежных средств на счете должника в банке, в рамках возбужденного исполнительного производства  (ИП).

Однако, в любом случае, обращение взыскания, на денежные средства должника, выданные по кредиту, законно.

Согласно положений закона, денежные средства. выданные в кредит, становятся собственностью заемщика.

ГК РФ Статья 807. Договор займа

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Переходим, в раздел ГК  под названием «Кредит» и видим, что все основные положения по займу, имеют силу и в отношении кредита.

Часть 2 статьи 819 ГК РФ (Кредитный договор),

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Правила по займу), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

 Вероятно, с Вас списали деньги, в размере остатка лимита денежных средств, по кредиту.

Здравствуйте. Тогда в таком случае счёт просто заблокируют.  Ст. 7 ФЗ  «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ 

14. Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

можете сказать, что документы предоставите при первой возможности, но решение за ними.

Доброго времени суток, если будет подано заявление о возбуждении уголовного дела, его действия подпадают под п. «Г» ч. 3 ст. 158 УК РФ. Кража с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств 

наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до полутора лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

 Банк действительно вправе в соответствии со ст.7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ затребовать документы. Здесь самое плохое, что Вы не можете   полностью отчитаться документально об основаниях движения средств. При этом если вопрос с выводом на свой счет не вызывает проблем, посмотрите например вот это Письмо Департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Минфина России от 11 августа 2014 г. N 03-04-05/39905 

…
Согласно пункту 2 статьи 209 Гражданского кодекса собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц.
…
Следовательно, денежные средства, которые остались на расчетном счете индивидуального предпринимателя после уплаты налога на доходы физических лиц, других налогов, сборов и обязательных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации о налогах и сборах, могут быть использованы им на личные цели. ...

Перечисление себе на карту и есть использование оставшихся денег на свои цели 

Но вот  оплаты физ.лицам это проблема. У Вас же указаны основания платежа. Это первый момент. Второй — если говорить об оплате услуг, то банк поставит вопросы о том оплачивали Вы за них те же страховые взносы, НДФЛ. Если нет, то банк посчитает это незаконным, с отказом в возобновлении операций.

Пробуйте выяснять какие основания операций указаны при перечислении. Что возможно проведите как займы, дарение, но учтите, что это очень слабое основание.

При этом, Вы конечно можете обжаловать действия банка в  межведомственной комиссии, созданной при Банке России

Указание Банка России от 30.03.2018 N 4760-У

Глава 1. Требования к заявлению, направляемому в межведомственную комиссию

1.1.Заявитель после получения от кредитной организации,… (далее — финансовая организация) сообщения о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) (далее — решение об отказе), вправе направить в межведомственную комиссию заявление об обжаловании данного решения финансовой организации (далее — заявление)

Но без наличия документов и без их предоставления банку шансы слабые. 

При этом, даже при закрытии счета банком деньги Вы вправе получить.

Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И  «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» 

8.1. Основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета, в том числе в случае, установленном абзацем третьим пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.
8.3. После прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением

Но это будет основанием для внесения Вас в соответствующие списки ЦБ, доступные кредитным учреждением, что не даст нормальной возможности открыть счет и работать по тем, что еще не закрыты. 

Примите это к сведению ну и попытайтесь для начала корректно пообщаться по этому поводу с управляющим. Иногда это помогает. Ничего иного сейчас Вам не предложить.