- № 1 В рейтинге юристов Москвы *согласно официального портала top-advokats.ru
- Надежность крупной фирмы
- Исключительная специализация
- Ни одного проигранного дела за первое полугодие 2024 г.
- Вас защитят признанные эксперты;
Будь уверен в успехе своего дела. Кейсы побед
Залог
Обращение взыскания на заложенное имущество
Команда лидеров для уверенной победы
Опытный специалист по вопросам гражданского права.
Если вы оказались в трудной ситуации и хотите гарантированно разрешить свой вопрос, мы рекомендуем обратиться к Дарье Вячеславовне. Записаться на консультацию вы можете по телефону указанному на сайте.
Дарья Вячеславовна ведет прием с 10.00 до 19.00 в центральном офисе компании.
Стоимость услуг
Консультации юриста в Москве
Основные услуги в Москве
Дополнительные услуги адвоката в Москве
- Консультирование по всем вопросам валютной ипотеки;
- Анализ кредитного договора;
- Помощь в подготовке и подаче заявлений;
- Переговоры с банками;
- Разработка стратегии и плана действий по восстановлению нарушенных прав;
- Сбор доказательств;
- Подготовка процессуальных документов в суд;
- Подача документов и контроль назначения даты судебного заседания;
- Представление интересов клиента в суде;
- Работа с экспертами;
- Получение судебного решения по делу и контроль исполнения;
- Сопровождение исполнения судебного акта, включая работу с судебными приставами;
- Консультирование клиента на всех этапах ведения судебного дела;
- Анализ вынесенного судебного акта;
- Подготовка жалоб (апелляционная, кассационная, надзорная);
- Представление интересов клиента в суде для обжалования судебных решений и постановлений;
- Защита прав клиента в Верховном суде РФ;
Дополнительные услуги по банковским делам
Юридическая компания 'Мой Источник Права' — лидер в области валютной ипотеки
'Мой Источник Права' — это ведущая юридическая компания в области валютной ипотеки, предлагающая широкий спектр услуг. Мы специализируемся на консультировании и сопровождении клиентов в вопросах валютной ипотеки, разрешении споров с банками, перерасчетах и реструктуризации кредитов, а также защите прав заемщиков. Наши адвокаты обладают глубокими знаниями и многолетним опытом работы в этой сложной области права.
Квалификация и репутация
Мы гордимся тем, что занимаем 1 место в официальном рейтинге адвокатов России 'TOP-advokats'. Это достижение подтверждает высокие стандарты нашей работы и доверие, которое нам оказывают клиенты. Специалисты 'Мой Источник Права' находятся на первом месте в разрешении вопросов валютной ипотеки и неуклонно стремятся к обеспечению надежной защиты вашим интересам.
Юрист по валютной ипотеке — это специалист в области финансового и гражданского права, который консультирует клиентов по вопросам, связанным с валютными займами. Основное направление его деятельности — помощь в пересмотре условий договоров ипотечного кредитования, оформленных в иностранной валюте. Юрист оказывает поддержку в переговорах с банками о реструктуризации задолженности, анализирует правомерность начисления валютных комиссий и штрафов, сопровождает клиентов в судах. Его цель — защита прав заемщиков и поиск оптимальных решений, способствующих снижению финансовой нагрузки.
В каких случаях стоит обратиться к нашим юристам по валютной ипотеке
-
Реструктуризация валютной ипотеки
Юристы по валютной ипотеке помогут вам пересмотреть условия договора с банком, чтобы облегчить долговую нагрузку и сделать выплаты более комфортными.
-
Переоформление кредита на рубли
Если вы хотите изменить свой валютный кредит на рублёвый, наши юристы помогут провести переговоры с банком и оформить необходимые документы.
-
Оспаривание незаконных комиссий
Если банк начисляет дополнительные комиссии по вашему валютному кредиту, наши специалисты проверят обоснованность этих сумм и оспорят их законность в суде.
-
Защита прав потребителей
Наши юристы помогут оспорить действия банка, ущемляющие ваши права как потребителя, будь то несанкционированные изменения условий договора или неверное начисление процентов.
-
Сопровождение судебных споров
В случае возникновения судебного спора по вопросу валютной ипотеки, наши юристы обеспечат полное правовое сопровождение и защиту ваших интересов в суде.
-
Заключение мирового соглашения
Специалисты помогут достичь компромисса с кредитором, минимизируя финансовые потери и разрешая конфликтную ситуацию в досудебном порядке.
-
Консультирование по законодательству
Юристы предоставят исчерпывающую консультацию по последним изменениям в законодательстве, касающемся валютных кредитов и защиты прав заемщиков.
-
Помощь при потере работы или дохода
Юристы помогут вам в переговорах с банком для временного изменения графика платежей при потере постоянного источника дохода.
-
Отмена залога или поручительства
В случае планируемой продажи недвижимости или выхода поручителя из договора, наши юристы помогут правильно оформить все необходимые документы.
-
Ведение переговоров с застройщиками
Если ваша ипотека связана с новостройкой и строительной компанией, наши специалисты обеспечат правовое сопровождение в вопросах взаимодействия с застройщиком.
Преимущества нашей команды юристов по валютной ипотеке
-
Глубокое знание валютной ипотеки
Наша команда юристов специализируется на валютной ипотеке и обладает обширными знаниями в этой области. Мы работаем с различными случаями, от реструктуризации ипотечных кредитов до защиты прав заемщиков, что позволяет нам разрабатывать индивидуальные стратегии, соответствующие вашим нуждам и требованиям законодательства.
-
Эффективная защита интересов заемщиков
Если вы столкнулись с проблемами при выплате валютной ипотеки, наши юристы готовы предоставить комплексную защиту ваших интересов. Благодаря опыту и профессионализму, мы обеспечиваем защиту прав клиентов перед банками и кредитными организациями, минимизируя риск потери имущества и финансовых убытков.
-
Тщательная проверка договоров и документации
Юристы по валютной ипотеке тщательно анализируют и проверяют все юридические документы, связанные с ипотечными сделками. Это позволяет выявить скрытые риски и недочеты, связанные с кредитными договорами, и предотвратить потенциальные юридические проблемы в будущем.
-
Опыт в переговорах и реструктуризации долга
Наши юристы обладают значительным опытом в ведении переговоров и урегулировании конфликтных ситуаций с кредиторами. Мы помогаем разработать наиболее выгодные условия реструктуризации долга, чтобы снизить финансовую нагрузку на заемщика и найти компромиссное решение.
-
Индивидуальный подход к каждой ситуации
Каждый клиент и его ситуация уникальны, поэтому мы уделяем особое внимание всестороннему анализу каждого дела. Наши юристы разрабатывают стратегию, учитывающую все нюансы вашей ситуации, чтобы достичь наилучших результатов в решении вопросов, связанных с валютной ипотекой.
-
Быстрое реагирование и полное сопровождение
Мы понимаем, насколько важна оперативность при решении вопросов валютной ипотеки. Наша команда юристов оперативно реагирует на любые изменения в вашем деле и предоставляет постоянную консультативную поддержку, что помогает вам чувствовать себя уверенно и защищенно на каждом этапе процесса.
Ответ: Если банк требует досрочного погашения валютной ипотеки, необходимо внимательно изучить условия договора. Также можно обратиться в суд, если требования банка противоречат условиям договора или законодательству.
- Закон:
- Статья 819 Гражданского кодекса РФ — о договоре займа и кредите.
- Статья 310 Гражданского кодекса РФ — о недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательства.
- Статья 450 Гражданского кодекса РФ — о возможности изменения или расторжения договора.
- Разъяснение: Закон запрещает банкам в одностороннем порядке изменять условия кредитного договора без вашего согласия, кроме случаев, прямо предусмотренных договором.
- Совет: Попросите банк предоставить письменные разъяснения. Если возникнет спор, обратитесь за консультацией к юристу и, при необходимости, в суд.
Ответ: Изменение валюты кредита, как правило, возможно, если это условие предусмотрено кредитным договором, либо по соглашению с банком. Обратитесь в банк с предложением о реструктуризации долга.
- Закон:
- Статья 450 Гражданского кодекса РФ — изменение и расторжение договора соглашением сторон.
- Статья 451 Гражданского кодекса РФ — о возможности изменения договора в связи с существенным изменением обстоятельств.
- Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" — основные принципы деятельности банков.
- Разъяснение: По закону изменение условий договора допускается по соглашению сторон либо в случае существенного изменения обстоятельств, например, экономических по состоянию страны.
- Совет: Подготовьте обоснование для изменения валюты кредита и обсудите это с банком. Рассмотрите вопрос о привлечении консультанта для подготовки аргументов.
Ответ: При просрочке платежа по валютной ипотеке могут возникнуть штрафы и неустойки, а также возможность инициирования банком судебного разбирательства и обращения взыскания на заложенное имущество.
- Закон:
- Статья 395 Гражданского кодекса РФ — ответственность за неисполнение денежного обязательства.
- Статья 809 Гражданского кодекса РФ — процентов по займу.
- Статья 811 Гражданского кодекса РФ — последствия неисполнения обязательства.
- Разъяснение: Закон предусматривает начисление процентов за просрочку исполнения денежного обязательства, а также возможность обращения взыскания на залог.
- Совет: Постарайтесь договориться с банком об отсрочке или реструктуризации долга. Будьте готовы предоставить доказательства финансовых трудностей.
Ответ: Защита прав заемщика при изменении курса валюты возможна через судебное разбирательство, если изменение курса привело к существенному изменению обстоятельств, делающих исполнение обязательства чрезмерно обременительным.
- Закон:
- Статья 451 Гражданского кодекса РФ — существенное изменение обстоятельств.
- Статья 317.1 Гражданского кодекса РФ — валюта обязательства.
- Федеральный закон от 21.07.2005 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов" — в части регулирования валютных операций.
- Разъяснение: Суды могут быть привлечены для изменения условий договора при значительно изменившихся обстоятельствах, которые не могли быть предвидены сторонами в момент заключения договора.
- Совет: Сохраните все документы, связанные с кредитом и изменением курса валюты. Обратитесь к юристу для анализа и подготовки аргументов для суда.
Ответ: Реструктуризация валютной ипотеки оформляется через заключение дополнительного соглашения с банком, в котором пересматриваются условия кредита, например, график платежей или валюта кредита.
- Закон:
- Статья 450 Гражданского кодекса РФ — изменение и расторжение договора.
- Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" — основные понятия и правила изменений договоров с банками.
- Статья 451 Гражданского кодекса РФ — существенное изменение обстоятельств.
- Разъяснение: Заключение дополнительного соглашения с банком позволяет официально изменить условия договора и избежать начисления штрафов и неустоек.
- Совет: Подготовьте документы, подтверждающие финансовые трудности. Обсудите возможные варианты реструктуризации с менеджером банка.
Ответ: Банк может взыскать заложенное жилье при существенном нарушении условий кредитного договора, например, длительной просрочке платежей.
- Закон:
- Статья 348 Гражданского кодекса РФ — обращение взыскания на заложенное имущество.
- Статья 351 Гражданского кодекса РФ — порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
- Федеральный закон от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" — основы регулирования ипотеки.
- Разъяснение: Банк вправе взыскать имущество через суд, если заемщик систематически не выполняет свои обязательства по кредиту.
- Совет: Своевременно вносите платежи и, при возникновении трудностей, заблаговременно обращайтесь за реструктуризацией долга.
Ответ: Признание договора валютной ипотеки недействительным возможно в случае, если будут доказаны обстоятельства, противоречащие закону, или нарушения прав потребителя.
- Закон:
- Статья 450 Гражданского кодекса РФ — основания для изменения или расторжения договора.
- Статья 166 Гражданского кодекса РФ — основания для признания сделки недействительной.
- Статья 10 Закона "О защите прав потребителей" — о правах потребителя при заключении договоров с кредитными организациями.
- Разъяснение: Основанием для признания договора недействительным может быть существенное нарушение прав заемщика, например, неинформирование об условиях договора.
- Совет: Соберите доказательства возможных нарушений и обратитесь за юридической консультацией для подготовки заявления в суд.
Ответ: Рефинансирование валютной ипотеки подразумевает получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения существующего. Это можно сделать как через текущий банк, так и через другой банк.
- Закон:
- Статья 819 Гражданского кодекса РФ — о займе и кредитах.
- Статья 450 Гражданского кодекса РФ — изменение и расторжение договора.
- Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" — основные положения о банковских операциях.
- Разъяснение: Рефинансирование может улучшить условия кредитования, если найдена более выгодная ставка или изменена валюта кредита.
- Совет: Изучите условия возможных предложений по рефинансированию в разных банках и выберите наиболее подходящее для ваших обстоятельств.
Ответ: Заемщик имеет право обратиться в суд, потребовав понуждения банка к исполнению условий договора или на возмещение убытков, если это предусмотрено законодательством.
- Закон:
- Статья 309 Гражданского кодекса РФ — обязательность исполнения обязательств.
- Статья 450 Гражданского кодекса РФ — изменение и расторжение договора.
- Статья 15 Гражданского кодекса РФ — возмещение убытков.
- Разъяснение: Банк обязан действовать в рамках заключенного договора. Нарушение условий может стать основанием для обращения в суд за восстановлением нарушенных прав.
- Совет: Документируйте все случаи неисполнения банком своих обязательств. Консультируйтесь с юристом перед подачей искового заявления.
Ответ: Да, заемщик может обратиться в суд с иском о перерасчете задолженности, если считает, что банк произвел расчеты некорректно или нарушил условия договора.
- Закон:
- Статья 12 Гражданского кодекса РФ — способы защиты гражданских прав.
- Статья 450 Гражданского кодекса РФ — изменение и расторжение договора.
- Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" — об обязательствах банков.
- Разъяснение: Заемщик может требовать в суде пересчета задолженности, если не согласен с методикой расчета банка или условиями договора.
- Совет: Проверьте правильность расчетов и, если возникли сомнения, обратитесь к независимым экспертам или финансовым консультантам.
Ответ: Для подачи иска вам потребуется копия кредитного договора, доказательства нарушений банком условий договора, переписка с банком, платежные документы и расчет задолженности.
- Закон:
- Статья 131 Гражданского процессуального кодекса РФ — исковое заявление.
- Статья 132 Гражданского процессуального кодекса РФ — документы, прилагаемые к исковому заявлению.
- Статья 12 Гражданского кодекса РФ — способы защиты гражданских прав.
- Разъяснение: Закон требует предоставить в суд доказательства, подтверждающие факты и обоснования заявленных требований.
- Совет: Проконсультируйтесь с юристом по составлению иска, чтобы убедиться в полноте и правильности предоставляемых документов.
Ответ: Замена ипотеки на аренду с правом выкупа возможна, если у вас есть договоренность с банком или другим уполномоченным на то лицом. Это также может требовать сторонних соглашений или трехсторонних договоров.
- Закон:
- Статья 610 Гражданского кодекса РФ — о договоре аренды.
- Статья 611 Гражданского кодекса РФ — срок договора аренды.
- Статья 450 Гражданского кодекса РФ — изменение и расторжение договора.
- Разъяснение: Такие изменения возможны только при достижении соглашения сторон и оформляются соответствующими юридическими документами.
- Совет: Обсудите возможные варианты с банком и, при взаимной заинтересованности, оформите необходимые договоренности.
Ответ: В случае валютной ипотеки, оформленной на одного из супругов во время брака, она чаще всего считается совместным долгом, если в договоре не указано иное.
- Закон:
- Статья 34 Семейного кодекса РФ — совместная собственность супругов.
- Статья 39 Семейного кодекса РФ — раздел имущества супругов при разводе.
- Статья 45 Семейного кодекса РФ — обязательства супругов по общим долгам.
- Разъяснение: Долги, приобретенные во время брака, как правило, считаются общими и подлежат совместному погашению, если иное не установлено договором.
- Совет: Внимательно изучите условия ипотечного договора и укажите условия раздела долгов в брачном контракте, если таковой имеется.
Ответ: Возможность отказа от валютной ипотеки в пользу третьего лица возможна по согласованию с банком, при этом потребуется переоформление договора и согласие всех сторон.
- Закон:
- Статья 382 Гражданского кодекса РФ — уступка требования.
- Статья 450 Гражданского кодекса РФ — изменение и расторжение договора.
- Статья 391 Гражданского кодекса РФ — перевода долга.
- Разъяснение: Перевод долга на третье лицо или уступка требования осуществляются с согласия банка и оформляются дополнительным соглашением.
- Совет: Убедитесь в финансовой надежности третьего лица, чтобы избежать проблем с погашением долга. Обсудите все нюансы с банком и получите его согласие в письменной форме.
Ответ: Для доказательства неправомерных начислений необходимо собрать документы, подтверждающие некорректность расчетов, и обратиться в банк с требованием о перерасчете, подкрепив его вашими расчетами и юридическими аргументами.
- Закон:
- Статья 309 Гражданского кодекса РФ — обязательность исполнения обязательств.
- Статья 450 Гражданского кодекса РФ — изменение и расторжение договора.
- Статья 395 Гражданского кодекса РФ — ответственность за неисполнение денежного обязательства.
- Разъяснение: Доказательства неправомерных начислений могут включать документы банка, платежные квитанции и независимые расчеты.
- Совет: Консультируйтесь с экспертом по финансовому праву для получения независимого заключения о правильности расчетов и подготовки обращения в банк.
Ответ: В случае отказа предоставления информации, рекомендуем направить банку письменный запрос с требованием разъяснения условий договора и предоставления необходимой информации. Если банк продолжает отказывать, возможно обращение в Центральный банк РФ или в суд с заявлением о нарушении прав.
- Закон:
- Статья 8 Федерального закона от 21.07.2005 N 115-ФЗ "Об информации" — право на доступ к информации.
- Статья 406.1 Гражданского кодекса РФ — сторонняя информация в рамках исполнения обязательств.
- Статья 779 Гражданского кодекса РФ — договоры услуг.
- Разъяснение: Банк обязан предоставить заемщику информацию о состоянии счета и других условиях договора, если об этом запрашивает клиент.
- Совет: Все обращения фиксируйте в письменной форме с отметкой о вручении. Приобщите данные документы к делу при обращении в суд, если это потребуется.
Ответ: Перевод валютных долгов может изменить величину долга и связанные с ним обязательства, но изначально не влияет на права собственности, пока не будет произведено взыскание или реструктуризация долга с изменением условий договора.
- Закон:
- Статья 807 Гражданского кодекса РФ — договор займа.
- Статья 450 Гражданского кодекса РФ — изменение и расторжение договора.
- Статья 59 Земельного кодекса РФ — о переводе прав на недвижимость при залоге.
- Разъяснение: Обременение в виде ипотеки сохраняется до полного исполнения кредитных обязательств или иного решения суда.
- Совет: Если планируется реструктуризация или рефинансирование, обсудите вопрос сохранения прав на имущество с банком и юристом, занимающимся недвижимостью.
Ответ: Изменение условий валютной ипотеки в случае потери работы возможно через реструктуризацию долга или предоставление отсрочки платежей. Для этого потребуется обращение в банк с подтверждающими документами.
- Закон:
- Статья 451 Гражданского кодекса РФ — изменение обстоятельств как основание для изменения обязательств.
- Статья 810 Гражданского кодекса РФ — возврат займа в измененных условиях.
- Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" — общие банковские правила, касающиеся реструктуризации долгов.
- Разъяснение: Существенные изменения в финансовом состоянии заемщика, такие как потеря работы, могут стать основанием для пересмотра условий кредитного договора.
- Совет: Подготовьте доказательства ухудшения финансового положения, такие как уведомление о сокращении, и обсудите с банком возможные варианты реструктуризации.
Ответ: Списание остатка по валютной ипотеке возможно в рамках процедуры банкротства, если суд признает вашу неплатежеспособность и утвердит план реструктуризации или ликвидации имущества.
- Закон:
- Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" — регулирование процедуры банкротства физических лиц.
- Статья 201.1 Гражданского кодекса РФ — обоснованность и порядок обращения в суд с заявлением о банкротстве.
- Статья 450 Гражданского кодекса РФ — изменение и расторжение договоров в рамках банкротства.
- Разъяснение: Суд может принять решение о списании задолженности, если будет установлено, что иное не позволяет ваше финансовое положение.
- Совет: Проконсультируйтесь с арбитражным управляющим или юристом, имеющим опыт в делах о банкротстве, чтобы учитывать все нюансы процедуры.
Вопросы и ответы юристов онлайн
В вашем случае целесообразно обратиться к статьям Гражданского кодекса РФ, а именно:
Согласно ст. 395 ГК РФ, при изменении официального курса иностранной валюты банк имеет право, но не обязан, рассматривать возможность пересмотра условий кредитного договора. При этом необходимо учитывать, что Гражданский кодекс не запрещает сторонам изменять условия договора по взаимному согласию, что следует из положений ст. 450 ГК РФ.
Поскольку в вашем вопросе большое значение имеет именно согласие банка, многие кредитные организации предлагают программы реструктуризации или конвертации валютных кредитов в рубли. Обратитесь в ваш банк с письменным запросом о возможности изменения условий кредита или его конвертации. Чаще всего банки идут навстречу при наличии объективных причин, затрудняющих исполнение кредитных обязательств.
Рекомендации опытного юриста:
- Подготовьте детализированный финансовый отчет, который покажет неспособность текущих выплат в силу объективных обстоятельств.
- При обращении в банк предложите несколько альтернативных решений — конвертацию кредита, изменение графика выплат, временную отсрочку.
- В случае отказа рассмотрите возможность обращения в суд, аргументируя значительным изменением обстоятельств, что подтверждается экономической ситуацией (ст. 451 ГК РФ).