Как вернуть деньги от мошенников?
Обжалуем отказы в возбуждении дела, бездействие сотрудников правоохранительных органов
Подготовим документы для суда для признания кредитного договора недействительным, взыскания причиненного ущерба
Подготовим заявление, проведем презентацию, направим в суд
Готовим стратегию, защищаем, доводим до результата
Не платите деньги пока не будете уверены в результате
Готовим экспертное заключение, представляем успешные кейсы по вашим делам
Бесплатный анализ
Перспективы, риски, практика
Юристы - победители
Будет лучше, если вы наймете наших юристов первыми
Описание проблемы
С клиентом банка связались неизвестные лица, представились службой безопасности банка, сообщили, что на него пытаются оформить кредит неустановленные лица, для отмены необходимо назвать код.
Клиент назвал код из СМС-сообщения, после чего мошенниками был получен доступ к его личному кабинету, оформлен кредит на сумму 1 200 000 рублей, денежные средства переведены на иной счет.
Случаи мошенничества в последнее время стали встречаться все чаще.
Людям звонят по телефону, представляясь сотрудниками банка или правоохранительных органов, придумывают какую-то легенду и обманом заставляют переводить сбережения мошенникам. Распространены и случаи направления ссылок по электронной почте или с использованием мессенджеров, при переходе по которым крадутся данные, осуществляются переводы.
Могут также создаваться и поддельные биржи, на которые человек переводит деньги с целью инвестиций, а потом не может вернуть их.
24.07.2023 был подписан закон, обязывающий банки проверять все денежные переводы физических лиц и приостанавливать подозрительные операции на два дня, а также полностью возмещать средства, переведенные без согласия клиентов на счета злоумышленников, находящиеся в базе Центрального банка. Однако, он вступает в силу только 25.07.2024.
Изображение от Freepik
Если мошенники оформили кредит путем обмана или без вашего участия, либо вы совершили перевод денег мошенникам, их можно привлечь к уголовной ответственности, для этого необходимо подать заявление о мошенничестве.
Хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием квалифицируется как мошенничество (ст.159 Уголовного кодекса).
Действия злоумышленников подлежат квалификации как мошенничество в особо крупном размере, если причиненный ущерб свыше 1 миллиона рублей (ч.4 ст.159 Уголовного кодекса).
В случае, если мошенниками были получены какие-либо данные банковского счета, карт или иных электронных средств, либо были предоставлены ссылки, замаскированные под оплату, с помощью которых мошенниками были получены денежные средства, преступление должно квалифицироваться по ч.4 ст.159.3 Уголовного кодекса как мошенничество с использованием электронных средств платежа в особо крупном размере.
Способами хищения имущества при мошенничестве являются обман или злоупотребление доверием.
Обман может состоять в сознательном сообщении (представлении) заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений, либо в умолчании об истинных фактах, либо в умышленных действиях, направленных на введение владельца имущества или иного лица в заблуждение. Например, в предоставлении фальсифицированного товара или иного предмета сделки, использовании различных обманных приемов при расчетах за товары или услуги или при игре в азартные игры, в имитации кассовых расчетов и т.д.
Способами хищения имущества при мошенничестве являются обман или злоупотребление доверием.
Обман может состоять в сознательном сообщении (представлении) заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений, либо в умолчании об истинных фактах, либо в умышленных действиях, направленных на введение владельца имущества или иного лица в заблуждение. Например, в предоставлении фальсифицированного товара или иного предмета сделки, использовании различных обманных приемов при расчетах за товары или услуги или при игре в азартные игры, в имитации кассовых расчетов и т.д.
Изображение от Dragana_Gordic на Freepik
Сообщаемые при мошенничестве ложные сведения (либо сведения, о которых умалчивается) могут относиться к любым обстоятельствам, в частности, к юридическим фактам и событиям, качеству, стоимости имущества, личности виновного, его полномочиям, намерениям (п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 N 48)
Под воздействием обмана владелец имущества передает его или право на него другому лицу, либо не препятствуют изъятию этого имущества или приобретению права на него другим лицом (п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 N 48).
К сожалению, ранее сложившаяся достаточно обширная судебная практика склонялась к тому, что банк, скорее всего, деньги не вернет, суды отказывали в исках о признании кредитного договора незаключенным или недействительным.
При этом суды и банки ссылались на то, что люди добровольно переводят мошенникам деньги или передают им данные, которые открывают доступ к счетам.
А клиент банка должен принимать необходимые меры для обеспечения сохранности данных своей банковской карты и не передавать их третьим лицам.
Код из смс с подтверждением операции приравнивается к аналогу собственноручной подписи.
Изображение от katemangostar на Freepik
ВАЖНО! Однако, в настоящее время начинает складываться судебная практика, согласно которой можно признать заключенный в результате мошеннических действий кредитный договор недействительным.
Так, Верховный суд указал, что такой договор противоречит положениям ст. 153 Гражданского кодекса о сделке как о волевом действии, направленном на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. При оформлении кредита мошенниками денежные средства предоставляются не клиенту банка и не в результате его действий, а неустановленному лицу, действовавшему от его имени (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 16.12.2022 N 5-КГ22-127-К2).
А сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является недействительной согласно ст.168 Гражданского кодекса.
ВАЖНО! Таким образом, после возбуждения уголовного дела и подтверждения факта мошеннических действий можно обратиться в суд с требованием признать договор недействительным.
Кроме того, можно признать недействительным кредитный договор и в случае, если он был оформлен вообще без ведома клиента банка, например, с использованием поддельного удостоверения личности и путем проставления поддельной подписи в кредитном договоре. В таком случае проводится почерковедческая экспертиза, которая установит, что за оформлением кредита обратилось на самом деле другое лицо.
Также банк может вернуть деньги, если кредит был оформлен или перевод был совершен из-за недобросовестных сотрудников, вируса, взлома и т.д., то есть по вине самого банка.
24.07.2023 был подписан новый закон N 369-ФЗ, обязывающий банки проверять все денежные переводы на признаки мошенничества до списания денег.
Будет создана база данных Центрального Банка о счетах, которые используются мошенниками.
Перед осуществлением денежного перевода банк будет обязан осуществлять проверку наличия добровольного согласия клиента на перевод, а также сверку счета, на который переводятся деньги, с базой данных.
При возникновении у банка сомнений, что перевод осуществляется без добровольного согласия клиента, либо с согласия, данного под влиянием обмана или злоупотребления доверием, банк может приостановить перевод или операцию на два дня.
Если банк переведет деньги на один из счетов мошенников, внесенных в базу, он будет обязан возместить все средства в полном объеме в течение 30 дней после получения заявления клиента, а при трансграничном переводе - в течение 60 дней.
Также банки должны будут отключать дистанционное обслуживание мошенника при наличии информации от МВД о возбужденном уголовном деле либо поступившем заявлении о преступлении.
Таким образом, в законе будет закреплена обязанность банка вернуть денежные средства, переведенные мошенникам, напрямую без обращения в суд.
Однако, закон вступит в силу только 25.07.2024 года.
Для возбуждения уголовного дела в результате оформления кредита и перевода кредитных средств мошенникам необходимо обратиться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве
Мошенничество расследуется следователями органов внутренних дел, поэтому необходимо обратиться в полицию.
Дополнительно можно обратиться в органы прокуратуры для проведения проверки.
При подаче заявления необходимо передать всю имеющуюся информацию, а именно имена, номера телефонов, номера карточек или банковских счетов, куда совершались переводы, а также скриншоты проведенных операций либо выписки по банковскому счету.
Для установления виновных лиц возможно направление следователем запроса в банк о предоставлении информации о владельцах счетов, на которые были переведены денежные средства.
Обратиться в полицию для возбуждения дела о мошенничестве.
Дополнительно можно обратиться в органы прокуратуры для проведения проверки.
Обратиться в суд с заявлением о признании кредитного договора недействительным.
В случае отказа в признании кредитного договора недействительным - подать гражданский иск о возмещении ущерба и возмещении морального вреда.
Иск можно подать в рамках уголовного дела после установления виновного лица на любой стадии после возбуждения уголовного дела вплоть до судебных прений в суде (ст.44 Уголовно-процессуального кодекса).
Можно подать гражданский иск и после вступления обвинительного приговора в силу в общем исковом порядке.
Но проще подать гражданский иск в рамках уголовного дела, так как в таком случае не нужно дополнительно направлять в суд никаких документов – все они уже будут представлены в рамках уголовного дела следователем, а также не придется оплачивать государственную пошлину.
