Банкротство физических лиц
Выявим перспективы и риски банкротства, определим возможный способ банкротства
Подготовим заявление, проведем презентацию, направим в суд
Подготовим документы для суда по установленным формам, проведем необходимые процедуры перед банкротством
Готовим стратегию, защищаем, доводим до результата
Не платите деньги пока не будете уверены в результате
Готовим экспертное заключение, представляем успешные кейсы по вашим делам
Бесплатный анализ
Перспективы, риски, практика
Юристы - победители
Будет лучше, если вы наймете наших юристов первыми
Описание проблемы
У гражданина имеются долги на сумму 1 500 000 рублей, которые он не может выплатить.
Действующим законодательством предусмотрена возможность банкротства не только юридических лиц, но и физических.
Это процедура, которая помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать.
Причинами могут быть различные жизненные обстоятельства, например, болезнь, увольнение, инвалидность, смерть родственника. Порой единственная возможность начать жизнь с чистого листа и избавиться от непосильных долгов – это признать себя банкротом.
Но необходимо понимать, что банкротство возможно не во всех случаях, а также повлечет определенные последствия.
Банкротство физических лиц, как правило, осуществляется через суд.
ВАЖНО! Признать гражданина банкротом можно при условии, что требования к нему составляют не менее чем 500 (пятьсот) тысяч рублей, и они не исполнены в течение 3 (трех) месяцев с даты, когда они должны быть исполнены (п.2 ст.33 Закона о банкротстве).
В сумму учитываемой задолженности входят только основной долг и проценты на сумму займа (кредита). Пени, неустойки, штрафы, проценты за просрочку платежа для целей возбуждения дела о банкротстве не учитываются (п.2 ст.4 Закона о банкротстве).
Гражданин должен быть неплатежеспособным, для этого необходимо наличие хотя бы одного из следующих обстоятельств:
Источник: https://ru.freepik.com/free-vector/hand-drawn-bankruptcy-concept_7474975.html
Изображение от pikisuperstar на Freepik
Заявление о признании гражданина банкротом подается в арбитражный суд.
Обратиться в суд может как сам гражданин, так и его кредитор, либо налоговые органы (ст.213.3 Закона о банкротстве).
Гражданин обязан обратиться с заявлением о признании его банкротом не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать о том, что не может погасить долги перед всеми кредиторами, а размер долгов составил не меньше 500 тысяч рублей.
Должник вправе подать заявление, если имеются основания предполагать, что скоро он будет банкротом (ст.213.4 Закона о банкротстве).
К индивидуальному предпринимателю применяются те же правила, что и к гражданину, за исключением отдельных особенностей. Так, индивидуальный предприниматель должен не менее чем за 15 календарных дней опубликовать уведомление о намерении обратиться с заявлением о признании его банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц (п.2.1. ст.213.4 Закона о банкротстве).
Заявление подается по месту жительства должника (п.1 ст.33 Закона о банкротстве). Госпошлина за подачу заявления составляет 300 рублей.
Суд должен установить, что гражданин является неплатежеспособным.
Если суд признает заявление обоснованным, будет назначен финансовый управляющий и введена процедура реструктуризации долгов, либо же по ходатайству должника может быть сразу назначена реализация имущества гражданина.
ВАЖНО! Гражданину придется оплатить услуги финансового управляющего, стоимость которых составит не менее 25 тысяч рублей.
Реструктуризация направлена на восстановление платежеспособности гражданина (ст.213.10 Закона о банкротстве). Процедура позволяет гражданину урегулировать свою задолженность перед кредиторами без объявления себя банкротом, сохранить имеющееся имущество и не нести бремя неблагоприятных последствий, которые применяются по завершении процедуры реализации имущества.
Требования к гражданину для введения реструктуризации (ст.213.13 Закона о банкротстве):
Не позднее чем за месяц до истечения срока исполнения плана реструктуризации долгов финансовый управляющий готовит отчет о ее результатах, который направляется кредиторам и в суд.
По итогам рассмотрения результатов исполнения плана реструктуризации арбитражный суд может:
При реализации имущества гражданина оно подлежит продаже с торгов.
Необходимо понимать, что реализации подлежит не только имущество самого гражданина, но и половина имущества, нажитого совместно в браке и записанного на другого супруга. Реализация может затронуть и имущество бывшего супруга, если не было раздела имущества после развода или брачного договора.
ВАЖНО! Если у должника есть только одна квартира, и она является для него единственным жильем, на нее нельзя будет обратить взыскание (абз.2 ч.1 ст. 446 Гражданского процессуального кодекса).
Для признания жилья единственным должник должен быть зарегистрирован в нем по месту жительства, также у него должны отсутствовать основания для проживания в иных жилых помещениях (например, в квартире его родителей).
Также могут быть признаны недействительными сделки должника, совершенные в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом при неравноценном встречном исполнении обязательств, например, если была явно занижена цена при продаже имущества (пункт 1 статьи 61.2 Закона о банкротстве). Если сделка имела цель причинения вреда имущественным правам кредиторов, то она может быть оспорена даже в случае, если была совершена в течение трех лет до принятия заявления о признании должника банкротом, например, если должник продолжал пользоваться недвижимым имуществом после его продажи (пункт 2 статьи 61.2 Закона о банкротстве). В таком случае согласно п. 1 ст. 61.6 Закона о банкротстве все, что было передано должником по недействительной сделке, подлежит возврату в конкурсную массу.
После завершения реализации имущества гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе не заявленных при введении реструктуризации долгов или реализации имущества (ст.213.28 Закона о банкротстве).
ВАЖНО! Освобождение от обязательств не распространяется на:
Последствия признания гражданина банкротом (ст.213.30 Закона о банкротстве):
Сроки исчисляются с даты завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.
Если гражданин был индивидуальным предпринимателем, то утрачивает силу его государственная регистрация в качестве ИП, аннулируются выданные лицензии, а также он не может зарегистрироваться в качестве ИП в течение 5-ти лет после завершения процедуры.
С 01.09.2020 года была введена возможность признания физического лица банкротом без обращения в суд путем подачи заявления в МФЦ по месту жительства.
В настоящее время условия банкротства через МФЦ следующие:
Однако, с 03.11.2023 вступают в силу поправки, согласно которым для внесудебного банкротства сумма задолженности должна быть от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.
Одновременно должно быть одно из следующих оснований:
Исполнительное производство в отношении гражданина окончено в связи с отсутствием у него имущества, на которое может быть обращено взыскание, при этом иные открытые исполнительные производства отсутствуют.
Наличие одновременно следующих условий:
Наличие одновременно следующих условий:
Выданный не позднее, чем за семь лет до подачи заявления исполнительный лист предъявлялся к исполнению и не был полностью исполнен.
Одновременно с заявлением нужно подать список кредиторов. От уплаты долгов, которые не указаны в списке, человек не будет освобожден.
В течение 3х рабочих дней МФЦ принимает решение о возбуждении процедуры банкротства и публикует сведения об этом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
Процедура внесудебного банкротства длится 6 месяцев.
В случае существенного улучшения имущественного положения гражданина, например, при получении имущества в дар или по наследству, в результате чего он полностью или в значительной части может погасить долги, гражданин обязан в течение 5-ти рабочих дней уведомить об этом МФЦ, и банкротство прекращается.
В период внесудебного банкротства может быть инициировано судебное банкротство кредиторами, например, если кредитор не указан в списке, задолженность занижена, обнаружено имущество или имущественные права должника, или он не уведомил об улучшении своего имущественного положения.
Если указанных выше обстоятельств не произойдет, то по истечении 6 месяцев гражданин освобождается от исполнения требований кредиторов, которые были указаны им в заявлении (ст.223.5 Закона о банкротстве).
Последствия банкротства физических лиц через МФЦ в целом те же, что и в судебном порядке.
Банкротство через МФЦ осуществляется бесплатно.
ВАЖНО! Повторно подать заявление о банкротстве в МФЦ можно только через 10 лет (а с 03.11.2023 – через 5 лет) после завершения или прекращения процедуры, а при судебном банкротстве – через 5 лет.
Подать заявление в арбитражный суд.
Банкротство через суд возможно при соблюдении следующих условий:
Придется заплатить пошлину 300 рублей и оплатить услуги арбитражного управляющего (не менее 25 000 рублей).
Заявление подается в арбитражный суд.
Имущество гражданина будет реализовано с торгов, какие-то предшествующие банкротству сделки могут быть признаны недействительными.
Подать заявление в МФЦ.
Банкротство без обращения в суд возможно при наличии задолженности от 50 тысяч рублей до 500 тысяч рублей, а с 03.11.2023 – от 25 тысяч рублей до 1 миллиона рублей и одного из оснований, предусмотренных законом.
Процедура бесплатная и длится не более 6 месяцев, в отличие от судебного банкротства, которое может растянуться на годы.
Имущество гражданина при банкротстве через МФЦ не реализуется, так как предполагается, что оно вообще отсутствует.
После завершения банкротства гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
Последствия банкротства физических лиц через МФЦ и суд в целом одни и те же:
