Блокировка счета по 115-ФЗ
Варианты действий | Судебная практика | Образцы исков
Поможем подготовить документы так, чтобы операцию не заблокировали
При блокировке счета подготовим документы, заявку, направим в банк
Подготовим исковое заявление, проведем презентацию, направим в суд
Готовим стратегию, защищаем, доводим до результата
Если не помогло внесудебное обжалование, то поможет судебная защита
Не платите деньги пока не будете уверены в результате
Готовим экспертное заключение, представляем успешные кейсы по вашим делам
Бесплатный анализ
Перспективы, риски, практика
Юристы - победители
Будет лучше, если вы наймете наших юристов первыми
Описание проблемы
Операция по переводу денежных средств с банковского счета заблокирована на основании 115-ФЗ, заблокированы привязанные к счету карты и доступ в личный кабинет онлайн-банка.
Получен запрос банка о предоставлении документов для подтверждения источника дохода.
На сегодняшний день банком проводится проверка представленных документов, решение еще не принято, при этом физическому лицу стали отказывать в выпуске банковской карты.
В последнее время граждане и юридические лица все чаще получают запросы банков о предоставлении документов на основании 115-ФЗ и встречаются с проблемой блокировки операций по банковским счетам.
Если речь идет о гражданине, это может оставить его без средств к существованию.
Если банк запросил какие-то документы, необходимо в кратчайшие сроки их предоставить. Снятие блокировки может занять продолжительное время.
Иногда в рамках проверки на основании 115-ФЗ владельца счета включают в «черный список». Причем сделать это могут еще до вынесения банком решения по результатам проверки. Ему начинают отказывать в проведении операций, выпуске банковской карты
Изображение от Freepik
Обычно в рамках 115-ФЗ применяется не полная блокировка счета, а меры, направленные против конкретных подозрительных операций –отказ в совершении банковской операции, то есть проведении платежа или перевода.
При этом одновременно банк может заблокировать банковскую карту, отключить интернет банк, мобильный банк. Поэтому «в быту» такие меры банка тоже называют «блокировкой счета».
Однако, применение такой меры не лишает клиента возможности закрыть счет, перевести свои денежные средства на свой счет в другом банке, оплатить налоги.
Но может быть ситуация, когда банковский счет вообще будет полностью заблокирован (заморожен).
Блокировка приводит к невозможности совершения любых операций по счету, в том числе зачислению денежных средств, их снятию, переводам. Денежные средства будут полностью заморожены, и лишь физические лица смогут рассчитывать на небольшое гуманитарное пособие с такого счета.
При выполнении своих обязанностей по приему, зачислению и выдаче денежных средств клиентам банк обязан руководствоваться положениями Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (115-ФЗ).
Статья 6 115-ФЗ содержит обширный перечень операций, которые подлежат контролю со стороны банка.
Чаще всего под подозрительные операции попадают следующие:
В случае, если банком были обнаружены признаки подозрительной сделки, он имеет право запросить документы у клиента, в том числе:
Таким образом, список документов, которые может запросить банк, не ограничен.
ВАЖНО! Запрос является обязательным для исполнения клиентом.
При получении запроса необходимо:
Внимательно изучить запрос и список запрашиваемых документов.
Уточнить срок ответа на запрос.
Срок ответа на запрос и предоставления запрашиваемых документов указан в запросе и обычно составляет до 5 рабочих дней. По операциям, подлежащим обязательному контролю, согласно пп.4 п.1 ст.7 115-ФЗ срок предоставления документов составляет 3 рабочих дня, следующих за днем совершения операции.
Подготовить ответ и направить его вместе с прилагаемыми документами.
Способ передачи документов обычно указан в запросе: по электронной почте, заказным письмом, через интернет-банк или др.
Не следует затягивать с подготовкой ответа, т.к. объем запрашиваемых документов обычно не маленький, и на это потребуется время
Ждать ответа банка об итогах рассмотрения ответа.
При рассмотрении ответа банк может позвонить для каких-то уточняющих вопросов, соответственно, стоит отвечать на все поступающие звонки от банка.
Если у банка будут подозрения, что сделка осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, банк может отказать в совершении операции (п.10 и п.11 ст.7 115-ФЗ).
Операцию однозначно заблокируют в случае игнорирования запроса банка о предоставлении документов, несвоевременного ответа, предоставления подложных документов.
Также банк вправе отказать от заключения договора банковского счета и, соответственно, выдаче банковской карты в случае наличия подозрений о том, что целью является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п.5.2 ст.7 115-ФЗ).
Изображение от macrovector_official на Freepik
Таким образом, банк может принять решение о блокировке либо об отказе в выдаче банковской карты и до окончания проверки, в любой момент, когда у него возникли соответствующие подозрения.
ВАЖНО! За действия по блокировке операции либо отказ в выдаче банковской карты нельзя привлечь банк к гражданско-правовой ответственности, то есть взыскать с него убытки.
В случае принятия в течение 1-ого календарного года 2-х и более решений об отказе в совершении операции, банк вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом (п.5.2. ст.7 115-ФЗ). Исключение – физические лица, и юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые отнесены к группе низкой степени риска совершения подозрительных операций.
Полная блокировка (замораживание) всех денежных средств на банковском счете, а не только отдельных банковских операций, возможна в следующих случаях.
1.Блокировка банком после включения владельца счета в перечень лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму (пп.6 п.1 ст.6 115-ФЗ).
Включение в перечень осуществляется, в том числе, по следующим основаниям (п.2.1. ст.6 115-ФЗ):
Таким образом, чтобы отменить блокировку, необходимо исключить лицо из перечня, после чего она будет снята банком самостоятельно. Основаниями для исключения являются отмена приговора суда, постановления и т.д.
2.Блокировка межведомственной комиссией при Центральном банке РФ (МВК) при наличии подозрений, что лицо причастно к террористической деятельности или ее финансированию.
МВК может заморозить (заблокировать) денежные средства на банковском счете и при отсутствии лица в перечне лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму (п.1 ст.7.4 115-ФЗ).
При блокировке счета физического лица по 115-ФЗ МВК может принять решение о назначении ему ежемесячного гуманитарного пособия до 10 000 рублей за счет замороженных (блокированных) денежных средств. Естественно, вряд ли этих сумм будет достаточно для нормальной жизни.
ВАЖНО! Контрагенты лица, счет которого заблокировали, могут подать иски о взыскании убытков, причиненных им блокировкой счета этого лица (п.5 ст.7.4 115-ФЗ).
Вдобавок, все операции такого лица будут подлежать обязательному контролю (п.6 ст.7.4115-ФЗ).
Решение МВК о полной блокировке счета может быть обжаловано владельцем счета только в судебном порядке (п.3 ст.7.4 115-ФЗ).
В случае полной блокировки счета обжалование возможно только в судебном порядке – необходимо подать иск об оспаривании решения МВК о блокировке счета, либо обжаловать приговор суда или постановление об административном правонарушении, на основании которого лицо было включено в перечень лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму.
Если же речь идет о блокировке подозрительных операций, то необходимо принять следующие меры:
Получить от банка отказ в совершении операции.
Банк обязан представить клиенту информацию о дате и причинах принятия соответствующего решения в срок не позднее 5 рабочих дней со дня принятия решения об отказе в совершении операции.
Направить в банк заявку о проведении реабилитации.
Заявка направляется согласно Письму Банка России от 10.06.2021 N 59-4/29017.
К заявлению необходимо приложить документы, которые свидетельствуют об отсутствии оснований для блокировки операции.
Банк должен рассмотреть представленные сведения в течение 7 рабочих дней и сообщить клиенту о результатах (п.13.4 ст.7 115-ФЗ).
Обжаловать отказ в совершении операции в межведомственную комиссию при Центральном банке РФ.
В случае получения от банка сообщения о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми было принято решение об отказе в совершении операции, можно направить жалобу в межведомственную комиссию при Центральном банке РФ (МВК).
С заявлением в МВК должны в обязательном порядке быть представлены:
Обжаловать отказ в судебном порядке.
Если обжалование в МВК не дало результатов, последняя возможность снять блокировку – обратиться в суд.
